近日，由上海市黄浦区金融办指导，《21世纪经济报道》联合先锋领航投顾共同主办的“2022中国基金投顾峰会”举行。中国证券投资基金业协会会员服务一部负责人沈宁表示，截至2021年底，24家试点机构正式展业，服务客户约367万人，服务资产约980亿元，取得较好的示范效应。沈宁强调，下一步基金投顾机构应在守住合规风险底线的基础上，明晰基金投顾业务与基金销售业务边界，并着力提升顾问服务能力。

　　会上，先锋领航投顾联合毕马威调研并发布的《中国基金投顾蓝皮书2022》。报告显示，当前基金投顾用户呈现出“千禧一代”、“高知白领”、“已婚有娃”三大特点。半数基金投顾的受访用户集中在25-35岁，大专及以上学历者占比97%，“已婚”用户高达到82%，已婚有子的家庭占比达七成以上。面对这样一群用户，报告指出，与欧美相比，中国基金投顾用户身处典型的中国式“4—2—2”家庭结构，即不仅需要为自身财富规划，还面临家庭开支、赡养老人、养育子女等重任，基金投顾服务很有可能成为帮助这群人解决财富焦虑、实现长期财富增值的重要解决方案。

　　不过，数据也显示，国内用户倾向小额试水投顾，人均持有在万元以下，对投顾的认知尚处初级阶段，理念也还不成熟，仅3成人愿意持有一年以上。

　　结合这一现状，张宇指出，基金投顾服务试点上线仅仅2年，对用户来说仍较为“新鲜”，一方面需要投顾机构合力持续普及和推广基金投顾业务，同时投顾机构也需进一步挖掘服务能力，帮助用户体验投顾的价，增强用户对投顾的了解和接受度。

　　先锋领航投顾由蚂蚁集团和全球第二大公募资管机构Vanguard共同孵化成立，为国内首家取得试点资格的独立基金投顾机构。2020年4月，先锋领航投顾于支付宝上线“帮你投”基金投顾服务，提供一站式选基、配置、调仓在内的基金投资顾问服务。

　　会上，张宇也介绍了“帮你投”的最新情况。截至2021年底，“帮你投”累计服务用户已突破300万，并在近期进行产品改版，首创并推出“跟踪看看”服务，该服务将进一步落实投顾服务的普惠性特色，用户无需正式投资，便可提前“试用”投顾服务。

　　 “我们希望能进一步降低用户使用投顾服务的门槛。所以开发了‘跟踪看看’功能，让用户可以在未投资前，就提前体验完整的投顾服务。除了个性投资方案定制、组合策略分析等投前功能，还包含了市场行情解读、持仓检测、以及智能调仓等投后功能，用户更能看到每天的投顾组合的业绩变化和收益归因，让机构的服务服务更加透明和直观，也可以让有顾虑的用户提前体验投顾服务。”张宇表示。

　　此外，“帮你投”还同时引入了Vanguard集团独家的VCMM全球资本市场模型、VAAM资产配置模型、TVAA时变模型3大模型来辅助投资决策，三大模型分别承担进行大势预测、资产配置筛选、精细动态调整的功能，进一步提升投资组合的研判和调仓能力。

　　用户持有的时长、持有期间的投资行为将很大程度影响到其投资收益。《中国基金投顾蓝皮书2022》显示，3个月的持仓时间成为一条重要的分水岭，持仓时间小于3个月时，平均收益率为负，而持仓超过3个月时盈利人数提升至63.7%。

　　张宇也表示，抖客网，通过基金投顾服务，由机构协助用户投资和调仓，也能进一步规避用户的情绪化操作行为，帮助缓解用户“拿不住、不赚钱”的困境。以“帮你投”为例，持仓用户的平均持有天数达到了251天，较上一年增长了120%，而持仓满一年以上的用户中，94%都获得正收益。